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私募基金
“理财新规”强化投资者保护 私募理财产品投资
发布时间:2020-02-22    信息来源:未知    浏览次数:

  私募理财产品销售引入投资冷静期、单只公募理财产品销售起点降至1万元……中国银保监会昨天发布《商业银行理财业务监督管理办法》,自公布之日起施行。

  银保监会制定发布的《商业银行理财业务监督管理办法》,与《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”)充分衔接,共同构成银行开展理财业务需要遵循的监管要求。这有利于细化银行理财监管要求,消除市场不确定性,稳定市场预期,加快新产品研发,引导理财资金以合法、规范形式进入实体经济和金融市场,促进统一同类资管产品监管标准,更好保护投资者合法权益,逐步有序打破刚性兑付,有效防控金融风险。

  2018年以来,银行理财业务总体运行平稳。6月末银行非保本理财产品余额为21万亿元,7月末为21.97万亿元,8月末为22.32万亿元。理财资金主要投向债券、存款、货币市场工具等标准化资产,占比约为70%;非标准化债权类资产投资占比约为15%左右,总体保持稳定。

  一是加强投资者适当性管理。区分公募和私募理财产品,私募理财产品面向不超过200名合格投资者非公开发行;遵循风险匹配原则,银行对理财产品进行风险评级,对投资者风险承受能力进行评估;设定单只理财产品销售起点,将单只公募理财产品销售起点由目前的5万元降至1万元;个人首次购买需进行面签。

  二是加强产品销售的合规管理。实行专区销售和过程录音录像,加强销售管理。对于私募理财产品,银行应当在销售文件中约定不少于24小时的投资冷静期。冷静期内,如投资者改变决定,银行应当遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还投资者的全部投资款项。

  三是强化信息披露。公募开放式理财产品应披露每个开放日的净值,公募封闭式理财产品每周披露一次净值,公募理财产品应按月向投资者提供账单;私募理财产品每季度披露一次净值和其他重要信息;银行每半年向社会公众披露本行理财业务总体情况。

  四是防范“虚假理财”和“飞单”。要求银行在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行“全流程、穿透式”集中登记。投资者可依据该登记编码在中国理财网查询产品信息,核对所购买产品是否为银行发行的正规理财产品。

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